अगर आप अपने बच्चे के भविष्य को लेकर सोच रहे हैं और चाहते हैं कि उनके लिए एक सुरक्षित और बढ़िया निवेश किया जाए, तो आज हम जानने वाले हैं दो सबसे पॉपुलर सरकारी स्कीम्स के बारे में – PPF (Public Provident Fund) और Sukanya Samriddhi Yojana (SSY).
दोनों ही Long-term government-backed saving schemes हैं, जिनका मकसद होता है सुरक्षित रिटर्न देना और बच्चों के भविष्य को सुरक्षित बनाना। लेकिन सवाल ये आता है – बच्चे के भविष्य के लिए कौन सी स्कीम ज़्यादा बेहतर है?
PPF (Public Provident Fund) क्या है?
- PPF एक बहुत ही Popular Government Saving Scheme है, जो हर भारतीय नागरिक के लिए उपलबद्ध है।
- आप इसे अपने नाम से, अपने बच्चे के नाम से, या फिर किसी परिवार सदस्य के नाम से भी खुलवा सकते हैं।
- ये एक Long-term Investment Plan है, जो आपको Safe Return और Tax Benefit दोनों देता है।
- PPF में आप कम से कम ₹500 और ज़्यादा से ज़्यादा ₹1.5 लाख प्रति वर्ष जमा कर सकते हैं।
- इसका टेन्योर होता है 15 साल, और मैच्योरिटी के बाद आप चाहें तो इसे 5 साल के ब्लॉक में बढ़ा भी सकते हैं।
- इसमें सरकार हर तीन महीने में व्याज दर तय करती है।
- 2025 के हिसाब से PPF पर 7.1% प्रति वर्ष का व्याज मिल रहा है।
Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) क्या है?
- Sukanya Samriddhi Yojana खास तौर पर बेटी के लिए बनाई गई है।
- इसमें आप सिर्फ अपनी बेटी के नाम से अकाउंट खोल सकते हैं, और अधिकतर 2 बेटियों के नाम पर अकाउंट खोल जा सकता है।
- इस स्कीम में Minimum deposit ₹250 और Maximum ₹1.5 लाख प्रति वर्ष तक किया जा सकता है।
- इसका टेन्योर होता है 21 साल या बेटी की शादी तक, जो पहले हो।
- Deposit करने की अवधि 15 साल होती है, उसके बाद भी अकाउंट पर व्याज मिलता रहता है जब तक मैच्योरिटी नहीं आती।
- 2025 में SSY पर 8.2% प्रति वर्ष का व्याज दिया जा रहा है, जो PPF से ज़्यादा है।
Interest Rate Comparison (2025)
| स्कीम | ब्याज दर (Interest Rate) |
|---|---|
| PPF | 7.1% प्रति वर्ष |
| Sukanya Samriddhi Yojana | 8.2% प्रति वर्ष |
यह साफ दिखता है कि Sukanya Samriddhi Yojana में व्याज दर थोड़ा ज़्यादा है, यानी इस स्कीम से आपको लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है।
Tax Benefits
- दोनों स्कीम्स में आपको Income Tax Act के Section 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट मिलती है।
- सिर्फ इतना ही नहीं, दोनों योजनाओं में मिलने वाला व्याज और मैच्योरिटी अमाउन्ट पूरी तरह Tax-Free होता है, यानि, आपकी पूरी कमाई सुरक्षित और टैक्स-फ्री होती है।
Maturity Value Example
मान लीजिए आप हर साल ₹1.5 लाख invest करते हैं 15 साल के लिए –
- PPF में आपको लगभग ₹40 लाख तक की maturity amount मिल सकती है।
- Sukanya Samriddhi Yojana में लगभग ₹45 से ₹46 लाख तक पहुंच सकता है, क्योंकि इसका व्याज दर थोड़ा ज़्यादा है।
इसलिए अगर आपकी बेटी है, तो Sukanya Samriddhi Yojana एक बेस्ट ऑप्शन है। वहीं अगर आप बेटा या परिवार के लिए Long-term Saving करना चाहते हैं, तो PPF सबसे अच्छा ऑप्शन है।